18 Aug 2026 - De Sorhaya Carolina Salazar Arroyo
Durante muchos años, hablar de retiro parecía sencillo: trabajar, cotizar ante el IMSS y esperar a recibir una pensión al llegar a la edad de jubilación. Sin embargo, el sistema de pensiones en México cambió de manera importante a partir del 1 de julio de 1997.
Las personas que comenzaron a cotizar al IMSS desde esa fecha pertenecen al régimen de la Ley del Seguro Social de 1997. En este esquema, la pensión está vinculada a los recursos acumulados en la cuenta individual del trabajador y a las condiciones establecidas por la legislación vigente.
Esto significa que hoy no basta con pensar: “Cuando me retire, el IMSS se encargará de mí.” La realidad financiera exige una visión mucho más amplia.
¿Por qué es tan importante contar con un Plan de Ahorro?
Porque el retiro no comienza cuando cumples 60 o 65 años. El retiro comienza a construirse desde el momento en que decides cuánto de tu ingreso actual estás dispuesto a destinar a tu futuro.
Un Plan de Ahorro permite crear un patrimonio adicional al que puedas tener mediante tu AFORE y las prestaciones de seguridad social.
Su objetivo no es solamente acumular dinero, sino construir independencia financiera para el futuro.
Imagina llegar a la edad de retiro y tener que mantener tu vivienda, alimentación, servicios, medicamentos, transporte, seguros y otros gastos únicamente con los recursos que genere tu pensión.
Una estrategia financiera saludable puede contemplar tres pilares:
1. Seguridad social
Las cotizaciones al IMSS forman parte de tu protección para el retiro y pueden darte acceso a una pensión cuando cumplas los requisitos establecidos.
Para quienes están bajo la Ley de 1997, las semanas requeridas aumentan gradualmente. En 2026 son 875 semanas, y el requisito llegará a 1,000 semanas en 2031.
2. AFORE
Tu cuenta individual es otro elemento fundamental. La CONSAR señala que, bajo el régimen de 1997, el monto de la pensión depende de los recursos acumulados en la cuenta individual, por lo que el ahorro voluntario puede convertirse en una herramienta importante para fortalecer el patrimonio destinado al retiro.
3. Ahorro e inversión personal
Aquí está la parte que depende directamente de tus decisiones. Puedes construir un patrimonio adicional mediante instrumentos de ahorro e inversión adecuados a tus objetivos, horizonte de tiempo y tolerancia al riesgo.
No depender de una sola fuente de ingresos para tu retiro es una decisión de prevención financiera.
Ahorrar no significa guardar dinero debajo del colchón
Un Plan de Ahorro debe tener estructura. No se trata simplemente de separar lo que sobra al final del mes.
Una estrategia financiera puede comenzar estableciendo:
- Una cantidad fija de ahorro mensual.
- Un fondo para emergencias.
- Un objetivo específico para el retiro.
- Un horizonte de tiempo.
- Una estrategia de inversión acorde con el perfil de cada persona.
- Una revisión periódica del avance.
La diferencia entre ahorrar lo que sobra y ahorrar primero para alcanzar una meta puede transformar completamente tus finanzas.
Hazte hoy una pregunta mucho más poderosa: “¿Qué estoy haciendo actualmente para asegurarme de que mi yo del futuro pueda vivir con tranquilidad?”
Tu futuro financiero merece algo más que esperanza
Merece un Plan.
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